Меню


  • 2. Обязательное и добровольное страхование

    Страхование осуществляется в добровольной и обязательной

    формах.

    Добровольное страхование осуществляется на основе

    договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования,

    определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются

    страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями Закона "О

    страховании" Конкретные условия страхования определяются при заключении

    договора страхования.

    Обязательным является страхование, осуществляемое в силу

    закона. Виды, условия и порядок проведения обязательного страхования

    регулируются другими законами РФ.

    Обязательное страхование в свою очередь делится на

    страхование за счет страхователей:

    * страхование строений;

    Добровольные виды страхования обусловлены в основном,

    характером рыночных отношений.

    1. Коллективное страхование жизни на особых условиях,

    когда заключаются договоры с предприятиями и организациями по страхованию жизни

    их сотрудников.

    При данном страховании не производятся отчисления

    страховых взносов в Пенсионный фонд, Государственный фонд занятости, на

    социальное страхование и медицинское страхование. Договор страхования

    заключается сроком от 2 месяцев до 1 года и по окончании срока действия

    договора страховая сумма перечисляется на расчетный счет предприятия или

    непосредственно на счета застрахованных работников.

    При страховании граждан от несчастных случаев договоры

    страхования граждан могут заключаться как в коллективной форме за счет средств

    предприятия, так и в индивидуальной за свой счет. Общая страховая сумма по

    нескольким договорам страхования может составлять 50 млн. рублей. Договор

    индивидуального страхования за счет собственных средств может заключаться

    гражданами в возрасте от 16 до 79 лет.

    2. Страхование граждан - это защита здоровья и выгодное

    накопление денег. Договоры на данный вид страхования могут заключаться

    гражданами в возрасте от 16 до 77 лет (кроме инвалидов 1 группы) сроком на 3

    года, 5, 10, 15 и 20 лет, но не старше 80-летнего возраста на момент окончания

    договора. Договор может заключаться в пользу третьего лица (родителями в пользу

    детей, супругами и т. п. предприятиями в пользу своих работников).

    3. Страхование детей к совершеннолетию осуществляется по

    договорам страхования детей независимо от возраста и состояния здоровья. Эти

    договоры могут заключать родители (усыновители), опекуны или попечители и

    другие родственники ребенка. Возраст ребенка не должен превышать 15 лет и срок

    страхования определяется как разница между 18 годами и возрастом ребенка.

    Страховая сумма устанавливается по согласованию сторон, но не ниже 10 000

    рублей. Страховые взносы можно уплачивать единовременно или ежемесячно.

    4. Страхование домашнего имущества в современных условиях

    приобретает все большее значение. По страховому полису данного страхования

    можно застраховать мебель, видео-, радио-, фото-, кино-, телеаппаратуру, бытовую

    электронику, компьютеры, телефонные аппараты, музыкальные инструменты, одежду,

    обувь, белье, посуду, постельные принадлежности, ковры, книги и другие предметы

    домашнего имущества. Все эти предметы домашнего имущества могут быть

    застрахованы по общему договору. Кроме него, можно еще заключить специальный

    договор страхования, который страхует изделия из драгоценных металлов,

    полудрагоценных и поделочных камней, коллекции, картины, уникальные и

    антикварные предметы. Страховое возмещение за похищенное, поврежденное домашнее

    имущество выплачивается в пределах причиненного ущерба в ценах на момент

    страхового события, но не выше страховой суммы по данной группе имущества в

    соответствии с договором страхования. По домашнему имуществу страховая сумма

    устанавливается исходя из действительной стоимости имущества на момент

    заключения договора. Общий договор заключается на срок от 2 месяцев до 1 года,

    а специальный только на 1 год.

    Новым видом страхования является страхование квартир,

    принадлежащих гражданам, предприятиям и организациям на праве собственности.

    Оно введено в действие в апреле 1994 года. Договоры добровольного страхования

    квартир в домах государственного общественного и ведомственного жилищного фонда

    и ЖСК, принадлежащих гражданам и предприятиям на праве собственности, а также

    членам ЖСК с полностью выплаченным паем, заключаются сроком от 2 до 12 месяцев.

    Страховое возмещение за поврежденные части квартиры выплачивается в пределах

    причиненного ущерба в ценах на момент страхового события. Но не выше страховой

    суммы, указанной в договоре страхования. Постоянным страхователям

    предоставляются льготы по размеру страхового платежа в зависимости от

    количества лет страхования.

    5. Страхование транспортных средств, принадлежащих

    гражданам. В России уже накопился достаточный опыт по данному страхованию.

    Договор страхования транспортных средств распространяет свое действие на

    страховые события (риски), происшедшие на территории России. К объектам данного

    страхования относятся:

    а) Автомобили легковые, грузовые; автобусы; тракторы всех

    видов, в том числе принадлежащие гражданам и лицам без гражданства.

    б) Водители и пассажиры (по числу посадочных мест).

    в) Дополнительное оборудование и принадлежности