Меню


  • Сравнительно-сопоставимый анализ обязательного и добровольного страхования в России на современном

    Библиографическое описание: Галкина Э. Ю. Сравнительно-сопоставимый анализ обязательного и добровольного страхования в России на современном этапе [Текст] / Э. Ю. Галкина // Проблемы и перспективы экономики и управления: материалы III междунар. науч. конф. (г. Санкт-Петербург, декабрь 2014 г.). — СПб. Заневская площадь, 2014. — С. 115-117.

    Отечественный страховой рынок вновь находится на пороге очередных изменений. Изменения эти связаны вступлением России в ВТО. Одним из таких изменений, является допуск на страховой рынок филиалов иностранных страховых компаний [2, с.19].

    Анализ обязательного и добровольного страхования в России, показал, что объем страховых премий и выплат по договорам добровольного страхования постепенно увеличивается. Страховые премии с 552,85 млрд. руб. в 2011 г. увеличились в 2013 г. до 739,13 млрд. руб. Это означает, что в анализируемом периоде прирост объёма страховых взносов составил в абсолютном выражении 186,28 млрд. руб. или 33,69 %. в частности:

    - взносы по страхованию имущества юридических и физических лиц от огневых и иных рисков увеличились на 34,5 %;

    - взносы по страхованию жизни на 136,99 %;

    - взносы по страхованию от несчастных случаев на 44,32 %;

    - взносы по страхованию пассажиров на 47,37 %;

    - взносы по страхованию имущества физических лиц на 84,87 %;

    - взносы по имущественному страхованию водного транспорта и авиационных рисков соответственно на 11,11 % и 29,21 %;

    - взносы по страхованию грузов на 41,10 %.

    Объём выплат по договорам добровольного страхования также увеличился (+85,55 млрд. руб.), но темп прироста выше, чем темп прироста страховых премий (35,58 %).

    Развитие добровольного социального страхования в России сдерживается под воздействием определенных факторов — в основном финансового характера. У большей части россиян отсутствуют реальные экономические возможности к заключению договоров страхования. Среднедушевые денежные доходы россиян составляют около 22 тыс. руб. в месяц. 12,7 % населения имеют доходы ниже прожиточного минимума. Соответственно, вопрос о повышении доходов населения — один из основополагающих для развития страхования в России и ее регионах. Важную роль здесь играет бюджетная политика. Кроме того, важнейшими причинами, сдерживающими рост платежеспособного спроса на страхование, являются отсутствие у россиян доверия к страховым компаниям, нехватка опыта в использовании страховых услуг.

    Объем страховых премий и выплат по договорам обязательного страхования увеличивается. Страховые премии с 715,0 млрд. руб. в 2011 г. увеличились в 2013 г. до 1328,2 млрд. руб. Это означает, что в анализируемом периоде прирост объёма страховых взносов составил в абсолютном выражении 613,2 млрд. руб. или 85,76 %. ОМС развивается более быстрыми темпами, нежели ДМС. Так если темпы роста страховых премий при добровольной форме медицинского страхования составил 12,44 % в 2012 году и 5,52 % в 2013 году, то при обязательной его форме данный показатель составил 22,07 % в 2012 году и 57,63 % в 2013 году. Аналогично по страховым выплатам: темп роста добровольного медицинского страхования составил 10,10 % в 2012 году и 9,68 % в 2013 году при обязательном медицинском страховании и 19,17 % в 2012 году и 59,29 % в 2013 при обязательном медицинском страхованиях.

    Страховые премии по ОСАГО увеличивались на протяжении 2011–2013 гг. в 2012 году относительно 2011 года рост составил 17,19 %, а в 2013 году относительно 2012 года рост составил 10,76 %. В 2012 году рост премий по ДСАГО по сравнению с 2011 годом составил 26,63 %, однако в 2013 году наблюдается спад премий относительно 2012 года на 16,12 %.

    Темп роста страховых выплат по ДСАГО на протяжении 2011–2013 гг. значительно превышают выплаты по ОСАГО.

    Динамика нового вида страхования ОСОПО по страховым премиям за анализируемый период выросла от 2,44 млрд. руб. в 2011 году до 11,4 млрд. руб. в 2013 году.

    Объём выплат по договорам обязательного страхования также увеличился (+557,79 руб.), но темп прироста выше, чем темп прироста страховых премий (86,09 %).

    Обязательное страхование развивается достаточно плавно, без резких скачков. Более того графики выплат отличаются от графиков премий не значительно. С годами обязательное страхование только наращивает объемы поступлений и выплат, и таким образом, годом с наибольшими объемами выплат является 2013 год.

    Анализ страхового рынка позволил выделить некоторые проблемы его развития:

    1. Малый объем проникновения страховой защиты в экономику.

    2. Слабое развитие «классического» добровольного страхования.

    3. «Перекос» в сторону страхования заемщиков.

    Вступление России в ВТО открывает, опосредует развитие множества инновационных аспектов развития рынка. Так, генеральный директор ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» Алексей Слюсарь полагает, что у страховых компаний есть достаточно времени, чтобы улучшить все аспекты страхового бизнеса: повысить качество сервиса, оптимизировать бизнес-процессы, внедрить IT-системы, повысить рентабельность [3].

    В своем отчете «Эксперт РА» прогнозируют, что в целом суммарный эффект от вступления России в ВТО будет уже зависеть от самих действий отечественных страховщиков по повышению своей конкурентоспособности, следовательно, приход появление иностранных страховщиков будет активно способствовать развитию конкуренции, внедрению новых технологий, понижению стоимости страхования для рисков. Слабые страховые компании со временем уйдут с рынка, либо будут поглощены более крупными страховым бизнесом.

    Замедление темпов роста экономического развития в РФ сказалось на страховом рынке практически мгновенно. Падение инвестиционной активности, крайне незначительное повышение благосостояния населения, снижение желания взаимодействовать с банковской сферой по поводу получения кредитных ресурсов нашли отражение в падении активности потребителей страховых услуг. Развитие страхового рынка в РФ в 2012 г. и в 2013 г. выявило следующие основные тенденции: бум «кредитного страхования» идет на снижение в силу удорожания кредитных ресурсов, предоставляемых российскими банками заемщикам, снижение темпов роста отмечено практически по всем направлениям страхового рынка. Эта тенденция коснулась страхования автокаско, огневого страхования, ОСАГО, ДМС, добровольного страхования ответственности.

    Учитывая сложность существующей экономической ситуации в целом в РФ, Правительством РФ была разработана Стратегия развития страховой деятельности в РФ до 2020 года. Прогнозируется, что доля страхования в ВВП будет расти нелинейно — по итогам 2014 года этот показатель вырастет на 42 % до 1,7 % ВВП, по итогам 2015 года — на 53 % до 2,6 % ВВП, а по итогам 2020 года — на 35 % до 3,5 % ВВП [1]. Развитие страхования должно обеспечить повышение экономической стабильности общества и уровня социальной защищенности граждан, привлечь инвестиционные ресурсы в экономику.

    Реализация мероприятий, запланированных в рамках Стратегии развития страхового рынка до 2020 г. позволит обеспечить переход страхования в РФ на интенсивный путь, а именно [1]:

    - повысить заинтересованность потенциальных клиентов в страховых услугах;

    - способствовать развитию конкуренции в страховании;

    - способствовать появлению широкого спектра страховых услуг по добровольным видам страхования;

    - совершенствовать обязательное страхование,

    - выявить преимущества участия страховщиков и обществ взаимного страхования в новых направлениях деятельности.

    Результатом реализуемых мероприятий является достижение определенных контрольных показателей, демонстрирующих развитие страховой отрасли в РФ (табл. 1).

    Таблица 1

    Результаты реализуемых мероприятий Стратегии развития страхового рынка до 2020 г. [1]