Меню


  • Добровольное медицинское страхование

    Добровольное медицинское страхование является дополнением к обязательному. В рамках добровольного медицинского страхования предусматривается оплата медицинских услуг сверх программы обязательного медицинского страхования. Добровольное медицинское страхование имеет целью обеспечить страхователю (Застрахованному) гарантии полной или частичной компенсации страховщиком дополнительных расходов, связанных с обращением в лечебно-профилактические учреждения за услугой, предоставляемой по программе добровольного медицинского страхования.

    Добровольная форма медицинского страхования предусматривает применение видов страхования, в которых ответственность страховщика возникает по факту заболевания или лечения. Выплату по этим видам страховая компания осуществляет в виде фиксированной страховой суммы или суточных. Добровольной формой охвачены и виды страхования, согласно которым ответственность страховой компании наступает в случае обращения страхователя (Застрахованного) в лечебно-профилактического учреждения за получением медицинской помощи или услуг согласно условиям договора страхования. Выплата имеет вид компенсации стоимости необходимого лечения. Более подробную информацию по этому вопросу можно получить, обратившись в Росгосстрах.

    Программы добровольного медицинского страхования предусматривают меры, которые расширяют возможности и улучшают условия предоставления профилактической, лечебно-диагностической и реабилитационной помощи населению. Благодоря системе добровольного медицинского страхования удается привлекать квалифицированные медицинские кадры, повышая качество медицинских услуг.

    Субъектами добровольного медицинского страхования являются страховщики, страхователи, застрахованные и лечебно-профилактические учреждения.

    Страхователями в системе добровольного медицинского страхования является дееспособные физические или юридические лица. Страхователи - физические лица имеют право заключать договоры страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц. Основными страхователями по добровольному медицинскому страхование являются предприятия, которые заключают договоры коллективного страхование в пользу всех своих работников или отдельных профессиональных групп. Предприятия уплачивают страховые взносы из полученной прибыли.

    По срокам заключения договора добровольное медицинское страхование может быть кратко-или долгосрочным. (Может быть иногда и пожизненным.)

    Договор добровольного медицинского страхования заключается на основании заявления страхователя. Факт заключения договора добровольного медицинского страхования удостоверяется страховым полисом. Как договор, так и полис ДМС могут иметь типовую форму, рекомендованную для использования страховщикам.

    Договор добровольного медицинского страхования включает в себя следующие условия: наименование страхователя, застрахованных, количество застрахованных лиц, объект страхования, объем страховой ответственности (включая перечень медицинских услуг согласно программе добровольного медицинского страхование), страховую сумму, срок действия договора страхования, порядок выплаты страхового обеспечения, тарифные ставки. В договоре страхования определяется также размер страховых взносов и порядок их уплаты, условия и сроки вступления договора в силу, а также его прекращения, порядок определения и выплаты страхового обеспечения, возможность и порядок изменения начальных условий договора страхования, права и обязанности сторон, другие условия.

    Программы добровольного медицинского страхования различаются между собой в зависимости от перечня медицинских услуг (например, в случае стационарного лечения или вызова врача на дом); контингента застрахованных (услуги детям или взрослым); перечень лечебных учреждений, которые предлагает страховая компания для выполнения программы добровольного медицинского страхование; от стоимости услуг.

    Появление добровольной формы медицинского страхования обусловлена тем, что объем услуг и условия оказания медицинской помощи по программе обязательного медицинского страхования ограничены.

    Объектом добровольного медицинского страхования являются имущественные интересы страхователя или застрахованного, связанные с расходами на получение медицинской помощи. Добровольное медицинское страхование базируется на привлечении свободных средств предприятий, организаций и населения в сферу здравоохранения.

    Страховщиками в сфере добровольного медицинского страхования являются независимые страховые компании (организации), имеющих статус юридического лица, лицензию на право осуществлять добровольное медицинское страхование.

    Добровольное медицинское страхование осуществляется в рамках созданных страховй медицинской компанией правил и может быть индивидуальным или коллективным. Для коллективной формы страхования характерно то, что страховые взносы выплачиваемые за счет средств юридических лиц. При индивидуальной форме источником уплаты взносов являются доходы отдельных граждан.

    В медицинском страховании страховым случаем является обращение застрахованного лица во время действия соответствующего договора в медицинское учреждение (из предусмотренных в договоре страхования) в случае острого заболевания, обострение хронического заболевания, травмы или других несчастных случаев с целью достать консультативную, профилактическую или другую помощь, которая требует предоставления медицинских услуг в пределах их перечня, предусмотренного договором страхования.

    Обязанность страховой медицинской организации заключается не только в ознакомлении страхователя (застрахованного) с правилами страхования, но и в том, чтобы добавить правила страхования в страховой полис. Одновременно страховая организация может к страховому полису добавить выдержку из правил страхования, которые имеют для застрахованного важное значение, но в страховой полис не вошли.

    Добровольная форма медицинского страхования предусматривает предоставление страхователю (застрахованному) более широкого права выбора врачей-специалистов, а также учреждений для получения необходимой помощи; улучшенное содержание в стационаре, лечебно-восстановительной учреждении;

    увеличенный по срокам послебольничный патронаж и уход на дому.