Меню


  • Классификация видов страхования

    В мировой практике известны разные классификации систем страхования. определяемые признаками, заложенными в их основу.

    Признак «юридическая природа» определяет две основные формы страхованияобязательное и добровольное.

    Обязательное страхование осуществляется в силу существующего законодательства. При этом виды, правила, условия и порядок проведения его также определяются соответствующими законами.

    Добровольное страхование предполагает, что взаимоотношения между страхователем и страховщиком строятся на основе договора между ними. При этом правила добровольного страхо­вания, определяющие условия и порядок его проведения, устанавлива­ются страховщиком самостоятельно в соответствии с существующей за­конодательной базой. Конкретные же условия страхования определяются при заключении договора. Объектом страхования являются имуществен­ные интересы, связанные с заинтересованностью в снижении ущерба, обусловленного экономическим риском.

    По признаку «содержание объекта страхования» все виды стра­хования делятся на личное, имущественное и страхование ответст­венности.

    По российской классификации личное страхование включает страхо­вание жизни, страхование от несчастных случаев и болезней, медицин­ское страхование. Объектом личного страхования являются имуществен­ные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, с пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица.

    Имущественное страхование включает страхование средств назем­ного, воздушного, водного транспорта, грузов и прочих видов имуще­ства, в том числе домашнего имущества, животных, сельскохозяйст­венных культур и многолетних насаждений, строений, строитель­но-монтажных рисков. Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользова­нием и распоряжением имуществом. По российскому законодательст­ву в группу видов имущественного страхования также включается страхование финансовых рисков, в то время как по мировой практике этот вид страхования может выделяться в самостоятельный.

    Страхование финансовых рисков включает страхование риска непогашения кредитов, прочих финансовых рисков, например свя­занных с банкротством, возможностью недополучения ожидаемой прибыли, появления непредвиденных коммерческих расходов, потери работы, с перевозкой ценностей, приемом фальшивых денег, нело­яльностью работников банка, махинаций и т. д. Объектом страхова­ния финансовых рисков являются имущественные интересы, связан­ные с коммерческой деятельностью.

    Страхование ответственности по российской классификации включает страхование гражданской ответственности владельцев авто­транспортных средств, перевозчика, предприятий — источников повы­шенной опасности, страхование профессиональной ответственности, страхование ответственности за невыполнение обязательств и страхо­вание иных видов гражданской ответственности. Объектом страхова­ния ответственности являются имущественные интересы, связанные с обязанностью страхователя или застрахованного возместить ущерб, причиненный им третьим лицам.

    Европейское страховое законодательство выделяет две большие группы видов страхования — группу рисковых видов страхования и группу видов личного страхования.

    Кроме закрепленных законодательно в российском и зарубежном страховании используются также и другие системы классификаций.

    Так, по признаку «форма организации» личное страхование под­разделяется на индивидуальное и групповое (коллективное). При ин­дивидуальном страховании договор заключается в отношении одного застрахованного, в то время как при групповом (коллективном) страховании — в отношении целого коллектива застрахованных субъектов.

    Признаком классификации страхования может быть «однородность рисков». В этом случае могут быть выделены такие виды страхования как транспортное, морское, авиа-, гражданской ответственности, от несчастных случаев и т. д.

    По признаку «вид последствий» выделяют огневое страхование. а по признаку «вид страхового случая» различают страхование от не­счастного случая, от критических заболеваний и т. д.

    Признак «цель страхования» выделяет две большие группы видов страхования — рисковые виды страхования. основная цель которых состоит в покрытии риска, и накопительные. которые наряду с по­крытием риска . читать далее.